退職後にどれだけお金があればいいかわかりません。退職後のお金の考え方を教えてください
4/26 あるじゃん（All About マネー）
お金のこと、難しいですよね。
コロナ禍もあって、ますますお金を貯めたい、家計を守りたい、と思っている人もいるのではないでしょうか。
皆さんからのちょっとしたお金の疑問にオールアバウトの専門家が回答するコーナーです。
今回は、退職後に必要なお金についてです。
◆Q：退職後にどれだけお金があればいいかわかりません。退職後のお金の考え方とは？
「退職後にどれだけお金があればいいかわかりません。退職後のお金の考え方を教えてください。」（40歳・会社員）
◆A：まずは、老後の「3W1H」を考えてみましょう
退職後のお金については正解はありません。いくら必要なのかについてもです。
たくさん必要な人もいるし、多額のお金がなくても大丈夫な人もいます。
ご相談者は40歳と、まだまだ時間はあります。
老後どういう生活をしたいかによって、必要額は変わってきます。
老後資金について重要なのは3W1Hです。
この3W1Hというのは、3WはWhen（いつ）、Where（どこで）、Who（誰と）、1HというのはHow（どのように）のことです。
When（いつ）とは、完全にリタイアする年のことです。
完全リタイアする年が60歳だったら、男性は原則として65歳からしか年金をもらえないので、その分お金を準備しなくてはなりません。
70歳でリタイアする人は、65歳から年金をもらえる、あるいは年金を繰り下げればその分受給額が増えるので、老後の無収入の期間が短くなり、準備するお金が少なくてすみます。
Where（どこで）は、「終の棲家（ついのすみか）」です。
老後どこに住むかによって、支出が変わります。
例えば東京都内、山手線の内側エリアだったら多くのお金が必要ですが、地方に行くと物価水準などが安いので、比較すると数万円違うこともあります。
例えば1カ月あたり2万円違うだけでも年間24万円。老後が30年だとしたら720万円。このように、どこに住むかだけでも、老後に向けて準備する金額というのは違ってきます。
続いてWho（誰と）というのは、「何人で過ごすのか」ということです。
つまり老後を夫婦2人で過ごすのか。あるいは子ども世帯と2世帯で過ごすのか。あるいは子どもじゃなくて、長寿な時代ですから高齢の親世代と2世帯というケースもあります。
場合によっては、親子三代っていうケースもありますよね。
当然ながら一緒に住む人が増えれば1人当たりのコストというのは少なくなります。
収入も、夫婦2人だけが年金を受け取れるよりも、親がいれば、年金を受け取れる人は3人、4人となり、受け取れる額が増えます。
あるいは働いている子ども世代がいれば、その分収入も増えます。
そういう観点で、何人で生活するかによって1人当たりのコストが変わりますので、準備するお金が少なくてすむ場合があるのです。
How（どのように）は、どんな老後の生活をしたいのかということ。
老後にゴルフとか旅行とか、あれもしたいこれもしたい、と考えるとたくさんお金がかかります。
一方では、老後は晴耕雨読でいいという人もいます。
この場合、お金はあまりかからないですよね。
このように「老後どういう生活をしたいか」によって、必要なお金も違ってきます。
まずは老後の青写真を描いてみましょう。
その上で安心料という意味で「iDeCo」や「つみたてNISA」等の金融商品を使って、老後のお金を少しずつ準備してみてはどうでしょうか。
文：深野 康彦（ファイナンシャルプランナー）
